기니픽의 돈테크

은퇴재무설계 글을 쓰기 얼마 전 이런 기사를 봤습니다.

최근 노인들을 대상으로 사기를 일삼는 일당이 경찰에 붙잡혔다고 하는데요,

"수백조 규모의 사업이 성공하면 주가가 크게 오를 것"이라며, "노인들의 노후자금"을 노려

약 2백억원을 가로챈 사기라고 하는군요.

노후자금으로 모아둔 소중한 돈을 날린 대부분의 노인은 늦은 나이에 배우자와 이혼하거나

생활고에 시달리는 등 여러 어려움을 겪고 있다고 합니다.

특히, 노인들이 이런 사기에 매번 대상이 되는 이유는

아무래도 평생 모은 노후자금이기는 하지만 남은 여생을 여유롭게 살기도 어렵고

혹은 예상하지 못한 자금 사용으로 그나마 있던 여유가 없어졌기 때문이 아닌가 합니다.

노인들의 생활이 보다 더 여유롭다면

이런 사기 행각에 당할 이유도 없을 텐데 안타깝기 그지없습니다.

제목과는 조금 다른 방향의 글을 쓰게 되었는데요,

결론적으로, 적당한 노후자금을 젊은 나이에 미리미리 준비해두고

특히나 안정적인 금융자산을 많이 준비해두었다면

이런 일은 없지 않았을까 싶어 잠깐 최근의 이슈를 짚어 보았습니다.

| 내가 원하는 삶의 수준에 대한 구체적인 기준을 설정하세요.

자, 그렇다면 노후자금은 얼마나 되어야 적당한 금액일까요?

도대체 얼마나 많은 자산을 가지고 있어야 노후를 보장 받을 수 있을까요?

이 문제도 개인차가 있겠습니다만, 노후자금의 목표는 본인의 삶을 어떻게 할 것인가에 따라 다릅니다.

√ 풍족한 노후를 살고 싶다

√ 풍족하진 않더라도 조금 여유있게 살고 싶다

√ 최소한 이 정도의 생활은 해야겠다

이런 기준들, 특히 '풍족하다'거나 '여유있게'와 같은 추상적인 개념에 대한

구체적인 정의와 기준들이 중요하겠습니다.

무엇보다 중요한 것은 현재의 환경, 생활수준 그리고 소비수준에 따라 구체적인 기준이

달라질 것이라는 것입니다.

| 노후생활기간 넉넉히 30년을 잡아야 합니다.

노후 자금목표 사례 1.(단순계산)

√ 노후생활 기간 : 30년

√ 월 생활비 : 200만원

√ 전체 노후자금 : (200만원*12개월)*30년 = 7억 2천만원

위 노후자금 계산 사례는 월 생활비 200만원을 기준으로 30년을 살아간다는 가정하에

필요한 전체 노후자금을 단순 계산방식으로 뽑아본 것입니다.

30년의 노후기간이 무척 길게 느껴지긴 하겠습니다만,

최근 통계청 발표에 따른 평균 수명은 여자(83.8세), 남자(77세)라고 합니다.

정년(55세)을 기준으로 노후생활 기간을 산정하면,

여자는 28.8년, 남자는 22년입니다.

노후 자금목표 사례2.(물가상승률반영)

위 사례 1의 계산은 단순 계산입니다.

200만원의 월생활비로 30년을 살아간다는 가정하에 총 필요한 자금을 뽑은 것입니다.

하지만, 실제 생활은 조금 다릅니다. 바로 "물가"이지요.

아시겠지만, 물가는 해마다 조금씩 오르고 있고 그렇기에 물가상승률이라는 계산법도 있습니다.

이 "물가상승률"은 "연복리"로 오르는 특성이 있다는 특징도 있습니다.

2012년 보도자료에 따르면,

"한국은행 발표 2012년 물가상승률은 3.2%"라고 합니다. 물론 예상치일 뿐이죠.

한은의 예상 물가상승률인 3%를 적용한 노후자금은

약 15억원이라는 거금이 필요하게 됩니다.

거기에 단순 생활비 뿐만 아니라 병원비, 수술비 등 급한 비용이 들어갈 수 있음을 감안한다면

최소한 실제 노후생활 20년~25년에 맞춘다해도 약 30년은 목표로 하셔야

노후설계를 여유있게 할 수 있을 것입니다.

| 노후설계, 대책이 안선다면…

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아시겠지만 요즘 방송, 언론 등에서는 개인이나 가정의 재무설계를 해주는 경우를 많이 보는데요

새는 돈과 필요이상의 과다투자되는 돈을 찾아내어 여유자금으로 만들어 내고,

현재의 자산구조를 재구성하는 과정을 보게 됩니다.

그러나 이 같은 TV나 잡지, 인터넷 등에서 나오는 단발성 기사나 자료를 정리하고 응용해서

자신의 상황에 맞게 노후계획을 세우기 어려운 것이 현실입니다.

특히나, 지금 나이가 40대 후반까지만 해도 자녀교육이나 내 집 마련에 올인 하던 세대인데,

지금부터 바쁘게 뭔가를 혼자 하기에는 시간과 노력을 기울이기 쉽지 않을 겁니다.

이미 블로그나 인터넷 기사 검색만 해도 "무료재무설계"라는 내용을 많이 보실 텐데요,

이 글을 쓰면서 가장 보편화되고 나름 검증된 곳을 하나 언급해볼까 합니다.

매월 무료재무설계로 개인에게 맞는 재무포트폴리오를 제공해주는 곳으로,

누구나 알고 있는 "메리츠금융 지주 리츠파트너스㈜"와 제휴를 맺고 재무상담을 하는 곳입니다.

"한국경제 매거진" 재테크 관련 기사로 유명한 곳인데다,

불편하게 전화를 하지 않고, 인터넷으로 몇가지 문진만 작성하면 상담이 가능하다고 하네요.

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